本文來源：時代財經 作者：何秀蘭

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2026年銀行“開門紅”提前火熱啟動。

“以前‘開門紅’重點在來年的1-3月，今年從11月就開始沖刺，相當于把季度任務拉成了半年戰。”某城商行客戶經理張莉（化名）向時代財經透露，其所在的網點為了搶占年末資金結算節點，推出了“存款送糧油”“積分換禮”等活動。作為資深理財經理，她不僅要維護200多名存量客戶，還要每天在朋友圈發布產品信息、主動聯系休眠客戶，周末更是要帶隊進社區、進企業推廣。

事實上，2026年銀行“開門紅”早已打響，較往年普遍提前2-3個月啟動的“搶客大戰”席卷全行業。時代財經注意到，寧波東海銀行10月中旬率先吹響號角，珠海農商行、北京農商銀行等緊隨其后，中小銀行搶先鎖定年末資金窗口期，國有大行與股份制銀行也于11月密集跟進，將傳統季度沖刺拉成“半年持久戰”。

業內人士認為，這場“搶跑”源于銀行業深層壓力。2025年三季度，商業銀行凈息差下滑至1.42%歷史低位，資產荒與負債端競爭白熱化倒逼銀行提前布局。據時代財經梳理，為爭奪存款與財富管理市場，大行多聚焦客戶深度運營與結構優化，中小銀行則亮出利率上浮、實物禮品組合拳。

素喜智研高級研究員蘇筱芮向時代財經表示，在存款利率整體下行的趨勢下，部分銀行采取提高存款利率、積分換禮等策略，表明其寄希望于通過“短平快”的方式吸引客戶，相較于傳統大行，中小銀行負債端高度依賴攬儲，尤其“開門紅”更承載著其來年一季度攬儲增量的希冀。“這種方式固然能在短期內取得一定成效，但長遠來看，一旦‘藥效過期’，客戶可能繼續面臨流失。”

圖源：圖蟲創意

銀行提前2-3個月，搶跑“開門紅”

2026 年 “開門紅”最鮮明的變化，是啟動時間的全面提前。相較于往年12月集中啟動的節奏，區域性中小銀行早在10月便打響第一槍，股份制銀行與國有大行也于11月陸續跟進，整體啟動周期較往年提前2-3個月。

“往年12月中下旬才會啟動內部動員，今年11月上旬就開始培訓了。”某城商行個人金融部員工王磊（化名）向記者透露，該行湖北地區分行11月初已完成全部網點的“開門紅”任務分解，“核心是搶時間，提前鎖定優質客戶才能避免年初資金流失”。

這種“搶跑”態勢在中小銀行中較為明顯。據官方微信公眾號，寧波東海銀行10月11日就打響第一槍；珠海農商行10月27日集中召開動員大會，北京農商銀行則在10月22日的三季度經營分析會上直接部署“開門紅”工作。

從時間跨度看，銀行傳統“開門紅”周期多設定為當年12月1日至 來年 3 月 31 日。但當下，部分中小銀行如江南農商行、漢口銀行、湖北銀行等已從今年11月開始預熱，通過“預存有禮”鎖定客戶資金。“12月是關鍵窗口期，企業回款、居民年終獎陸續到賬，早一天鎖定客戶，就多一分勝算。”王磊直言。

“搶跑”背后是全行業的息差壓力。金融監管總局最新數據顯示，2025年三季度商業銀行凈息差降至1.42%歷史低位。

博通咨詢首席分析師王蓬博向時代財經指出，銀行提前布局“開門紅”，本質上是當前行業資產荒和負債端競爭白熱化雙重壓力下的選擇。在凈息差持續收窄、信貸需求疲軟的背景下，銀行亟需通過年初沖量鎖定全年業績基本盤。

存50萬可申請“特批利率”，銀行變相高息攬儲

營銷狂歡背后，不合規行為隱藏于“水下”。時代財經走訪發現，部分中小銀行為沖量仍有變相高息攬儲跡象，某城商行網點客戶經理私下表示“存50萬可幫申請‘特批利率’2.5%”；另一家農商行則通過“存款返現”吸引客戶，存10萬返100元，或根據存款數額送不同金額的購物卡等。

蘇筱芮向時代財經表示，銀行攬儲需關注監管合規底線，在市場利率下行的背景下，應考慮到負債端成本問題，以更為長遠的眼光，通過運用自身線上、線下渠道，合理嵌入貼合客戶財富增值需求的相關產品及服務，挖掘存量客戶的更多需求，并與異業伙伴在合適的場景之下開展交叉營銷等，實現高質量發展。

同時，銀行員工的營銷壓力也不容忽視。某股份制銀行網點客戶經理林妍（化名）告訴時代財經，2026年的“開門紅”比往年來得更早、壓力更猛，她身上背負的1500萬元存款、300萬元理財、50張信用卡的綜合任務，該任務量較去年增幅達25%。“凌晨1點剛整理完客戶清單，早上7點就要到網點布置攬儲海報，這樣的節奏已經持續一個月了。”

董希淼向時代財經表示，當前，銀行應走出內卷式競爭的誤區，從規模擴張轉向價值創造。銀行不僅要努力完成指標、搶占客戶，更要加快構建健康的客戶關系、優質的資產結構和可持續的盈利能力。