近日，平安銀行發布2023年上半年業績報告，截至2023年6月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）38,640.24億元，其中私行達標客戶AUM余額18,850.29億元，私行達標客戶8.65萬戶。私行AUM與客戶數雙雙持續增長，助力平安銀行大零售業務發展再上新臺階。

其中，平安私人銀行頂級私行業務呈現出貢獻高、潛力大的特點，并通過搭建頂私中臺持續迭代升級，漸成私行發展新引擎。作為頂級私行業務三大核心之一，平安家族辦公室以“真家辦”的特性引領行業發展，助力平安私人銀行打造差異化的服務優勢和品牌形象。

頂私業務持續進化，引領國內“真家辦”構建

近年來，超高凈值人群迅速崛起，除了財富管理需求，他們對高端醫療服務、教育、養老、法律咨詢等其他綜合服務需求也快速攀升，同時一站式服務及企業資源拓展等需求也隨之而來。精準洞察客戶需求，平安私人銀行于2021年推出頂級私行業務體系，為客戶提供覆蓋“個人、家族、企業的”綜合化服務。

目前，頂級私行業務持續進化，已經步入了3.0深度經營拓展階段，升級推出了平安家族辦公室、綜合金融方案及圈層經營三大模式，并通過“1+1+N”的組合專家的服務模式，為頂私客戶帶來更具專屬感，全生命周期、綜合化的服務。

財富傳承是中國高凈值人群家庭的主要訴求之一，數據顯示，45%的高凈值客戶已經在積極考慮財富傳承。作為頂級私行業務體系的三大核心之一，平安家族辦公室通過為家族提煉核心價值觀形成“家族憲章”，并以此為導向搭建財富管理、健康管理、代際成長、慈善規劃、法稅籌劃、企業智庫六個領域家族辦公室，從頂層設計一站式滿足中國家族整體需求。

平安家族辦公室在重視金融及非金融服務的同時，也強調家族精神傳承與社會價值體現，力求家族事務安排定制化、個性化，成為引領國內“真家辦”構建的標桿。放眼業內，財富管理已是私行服務的標配，但對標國際“家辦”，把各類“金融及非金融需求”都形成體系化服務的卻少見。尤其是，平安家族辦公室還把“六大辦公室服務”體系構建都放在了“戰略級”高度，全面覆蓋了當下高凈值客群全生命周期的重點需求。

在行業還普遍聚焦客戶個人財富管理的當下，平安私人銀行頂級私行率先在行業內提供體系化的企業端綜合金融服務，也是踐行金融服務實體的重要創舉。具體來看，平安私人銀行圍繞企業董監高、核心員工及企業經營三方市場需求，推出員工激勵、企業董監高投融資、企業治理數字平臺等服務，以及針對上市公司、擬上市公司、專精特新企業、PE/VC生態企業、跨境貿易企業主等多個細分客群推出專屬的解決方案。

在圈層經營方面，平安私人銀行圍繞特定客層提供圈層人脈拓展，進而加深客戶關系，累計搭建企業家圈層、慈善圈層及高球圈層，同時持續探索拓展更多其他圈層經營方案。企業家圈層方面，推出“企望會”平臺，為企業家提供一站式金融解決方案，并從圈層、品牌、經營、社會價值等多個維度對企業家進行賦能，已吸引1.5萬名企業家加入。慈善圈層方面，通過業內首創的“平安樂善”一站式慈善規劃服務，引導高凈值群體財富向善，助力共同富裕；并積極參與公益慈善行業共建，提升慈善服務專業能力。

除了業務體系的創新，平安私人銀行頂級私行業務還在業內首推“1+1+N”服務模式。第一個“1”是超千位分行私人銀行家，對接客戶日常服務。第二個“1”是頂級私行綜合顧問，覆蓋10余個領域的20余位總行專家團隊，涉及綜合顧問專家、權益服務專家、投資顧問專家等，直接輔助分行對接客戶。“N”是來自平安集團內外部各個細分領域的專家，包括財富管理顧問、健康管理顧問、慈善規劃顧問、法稅籌劃顧問等；有來自內部的平安證券、平安信托、平安健康等；也有來自外部的重陽投資、南方基金、畢馬威、壹基金等。

相較于市場普遍的僅由分行的隊伍“1”提供服務，或由分行的隊伍“1”+后方的專家“N”的“1+N”模式，平安私人銀行頂級私行的“1+1+N”模式以總行分行更強聯動、一組專家支持，且由總行統一把控服務品質，能夠為客戶提供高時效、高質量、全方位的綜合金融服務。同時，該服務模式由標準化的系統工具支撐，保障了服務的高效響應和協同。

高質量發展“新引擎”，打開全新增長空間

針對超高凈值客戶需求的頂級私行業務體系和“1+1+N”服務模式，呈現出高時效、高質量、全方位的綜合金融服務特點，帶動平安私人銀行的整體價值不斷上揚。由頂級私行業務服務過的客戶，戶均營收、戶均銀保中收、戶均銀管均明顯提升，產品配置也更優。截止2023年6月底，頂級私行綜合顧問月均產能同比提升超29%。

從平安銀行私行財富業務整體看，頂級私行業務在AUM方面貢獻大，占比持續提升；且客戶資產層級越高，增速越高。從市場角度看，隨著高凈值人群規模持續增長，中國高凈值財富市場市場規模及可經營空間愈發可觀。以此看，頂級私行業務貢獻高、潛力大，成為了助力平安私人銀行從激烈的同質化競爭中脫穎而出，駛上全新高質量發展“快車道”的“新引擎”。

頂級私行業務的差異化競爭力“護城河”并非輕易能夠形成，其背后是平安私人銀行作為平安集團服務高凈值客戶的主要平臺，由內而外構建了“從私行、全行，到平安集團，再到市場”的能力生態圈。其花費近3年時間，打造了一支頂級私行專屬團隊，團隊背景多元且資深，包括稅務、法律、家族辦公室、資本市場專家，還有來自券商、投行的專業人士，以及高端醫療解決方案的專家等，均為從業10年以上的資深專業人士。

專業隊伍體現在對于客戶服務的深度、精度、專業度上。以資產配置為例，平安私人銀行頂級私行在業內首創全賬戶檢視服務，向客戶提供全賬戶診斷、再平衡配置及長期陪伴的綜合投資咨詢服務，持續提升客戶資產配置服務體驗。

有別于目前市場上較粗放的、僅從資產類型維度進行的淺層賬戶檢視，該全賬戶資產檢視的顆粒度更為細化，檢視維度更為縱深且涵蓋范圍更廣。從客戶本人的行內資產，到經過客戶本人同意及授權的行外資產，再到整個家族的資產均被囊括，貫穿整個家庭資產全生命周期節點，并進行定期復檢。。最后出具的檢視報告立足于買方站位和中立視角，從考核機制上進行保障。

此外，依托中國平安“綜合金融+醫療健康”的“One Ping An”生態版圖，平安私人銀行頂級私行在多個業務領域有了破局的底氣。以綜合金融方案服務為例，平安私人銀行能夠聯動平安銀行內部，以及平安集團旗下證券、信托等多個板塊，打通金融帳戶，提供省時、省心、省錢的一站式服務。在銀行內部“公私聯動”上，頂級私行與行內對公金融條線，包括投資銀行、交易銀行、資金同業等部門，一一做了深度的業務交流，把對于超高凈值客戶具有競爭力的業務都引入到私行來。

在近年來火熱的員工股權激勵業務上，通過內部協同，平安能夠為外籍激勵對象提供全線上化開戶與交易服務，提供全免費方案支持、開戶服務、系統服務，為市場獨家優勢。

平安的綜合金融優勢也體現在頂級私行打造的高端醫養王牌權益上。大健康是平安集團重要的發展戰略和優勢領域，高端醫養權益依托平安集團大健康生態圈的高端醫療資源，打通外部國際一流醫療資源，能夠為客戶提供名醫門診預約及陪診、名醫住院安排等稀缺資源，并通過“家庭賬戶”實現權益在家庭成員中的共享，通過“隨身顧問”確保客戶全流程體驗。有客戶評價，“成為平安私人銀行客戶，相當于擁有了醫生朋友圈和全球優質醫療資源。”

隨著中國經濟運行逐步企穩向好，居民財富規模再創新高，私人銀行已經入高質量發展新階段。秉承中國平安"專業 創造價值"的核心文化理念，平安私人銀行將持續打磨頂級私行業務，提升中臺解決方案的效能，給客戶帶來長周期的陪伴服務，通過增強頂級私行業務的引擎力，助力私行發展持續進階，引領中國私人銀行的發展。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。